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什么是退休基金

退休基金,又称养老基金,首先他是一种基金,即投资的方式,和通常所说政府给与年长者的补贴“养老金”不一样,为了区分,下文统称退休基金。

退休基金是一种为自己退休后生活进行投资规划的方式。它最大的优点,退休基金的投资收益仅需支付15%的最高税率

退休基金和其他管理基金很相似,都是通过把你的钱和别人的钱放在一起,由专业的投资管理者替你们进行投资规划而获得收益。差别在于,退休基金只有在退休之后才允许用户把钱从账户里取出来。

如何选择退休基金

绝大部分人都会选择自己喜欢的退休基金进行投资。这需要提前和雇主确认他会帮你把钱存入你选择的基金中。

但是对于某些行业,行业协会会规定退休基金的选择范围,在这种情况下,你的选择就可能会被限制。

在选择好退休基金之后,需要通过递交一份来自ATO的表单(Standard Choice Form)来告知雇主你的选择。否则的话,雇主将会为你选择公司默认的养老基金。

那么,如何选择一个最合适的退休基金呢?下面的表格给大家一个初步概念:

对比项目 如何进行比较
费用 越低越好
投资选择 检查是否有你自己青睐的,或满足自己特殊需要的投资选择以及投资风险是否在可承受的范围
额外投入 你的雇主有可能会向某些特定养老基金为你支付超过9.5%的养老储蓄资金。或者你也可能自己投入额外的资金
运营表现 选择一个过去五年都表现良好的基金,不要只选去年收益最高的那个。
保险 研究保险包括的范围和它的费用
其他服务 打电话咨询或者登录网站查看他们是否提供其他的服务。

切记,有的时候,精心挑选的退休基金和雇主默认选择的退休基金的收益之间,会有相当大的差别。

至于保险方面,以政府官方提供的退休基金MySuper funds为例,它们会默认包含一定程度的死亡保险,残障保险或者是收入保障险。如果你不需要这些保险的话,需要自行告知退休基金管理机构进行取消。

如何把钱存入退休基金

雇主贡献部分

对于大部分人来说,你的雇主强制性需要支付等于你工资9.5%的款项存入退休基金账户。这是你工资以外的部分。在你的工作生涯中,所有的这部分存款累积起来,就组成了所谓的“累计资金”(Accumulationfunds)部分。而你的退休基金会把这部分用于投资,而你最后会一并获得这些投资所带来的收益。

个人贡献部分

你可以通过以下方式往你的账户存入额外的资金:

  • 员工薪酬牺牲(Salary Sacrifice)
  • 自己从薪酬里支付
  • 通过银行账户转钱
  • 退休基金账户间转账

如果你属于低收入用户,并且主动往退休基金里存钱,那么政府也会通过往你的账户存钱的方式给与你每年最多500澳元的补助。

 

退休基金里的钱何去何从

你的退休基金会把你存进基金账户里面的钱用作投资。大部分的退休基金都有多样化的投资选择。通常都包括单一投资项目和复合投资项目。

你的投资收益会很大程度影响你退休基金的增长速度。所以选择合适的投资项目至关重要。

当你退休并达到一定年纪之后,就能够取出养老金里面的钱了。在那个时候你可以一笔取完,或者像工资那样定时部分取出。

BOA & CO. 是一家总部设置在悉尼北岸金融中心(Chatswood)的综合性专业咨询悉尼会计事务所,在财务,税务,融资和信贷领域拥有深厚专业知识和广泛合作伙伴的咨询服务企业。BOA & CO. 拥有澳洲特性注册会计师(Chartered Accoutant),注册理财师 (Financial Planner),澳大利亚税务局注册税务代理(Registered Tax Agent),注册信贷经纪人(Mortgage Borker)的专业资质并且为 Intitue of Chartered Accountant, The Tax Institute and MFAA的专业会员。点此了解更多。