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澳大利亚联邦政府规定,从2018年7月份开始,四大银行将被强制要求使用综合信用报告(Comprehensive Credit Reporting)体系来记录并上报借贷人的信用记录。

我们知道,在最开始的时候,信贷机构普遍使用负面信用报告体系(Negative Credit Reporting),即在记录和上报借款人信息的时候,仅公布和参考借款人过去的负面信用记录,例如破产记录,法律纠纷,或者是两个月以上逾期未偿还的债务。后来,为了降低信贷风险,提高信用可信度,澳大利亚政府提出非强制性综合信用报告体系。

综合信用报告,就是在负面信用报告体系的基础上,还需要体现出借款人的“正面(Positive)”信用记录,比如平时的贷款记录,信用额度和正常还款记录等。政府鼓励金融机构采用新的综合信用报告体系。

然而,各银行和金融机构面对政府的呼吁表现相当冷淡,从2014年新体系推出至今,金融机构提供出来的正面信息寥寥无几,四大银行更是没有给出任何的综合评价要求数据。在这种形势下,政府坐不住了,决定强行引入综合信用报告体系,不再给四大银行选择的余地(引自Sydney Morning Herald, 2018)。

新的综合信用报告体系使借款变得更困难

专家预计,新的综合信用报告体系不仅仅会对那些有不良信用记录的贷款人产生影响,还会使得其他贷款申请人申请贷款变得更加复杂和困难。从前,银行只需要记录申请人的不良信用记录,而之后,他们就需要参考更多的数据来判断申请人的实际情况。这意味着如果你以后想要成功从金融机构里贷款,你就要时刻留意自己的信用记录,比如是否有申领多余的信用卡,是否有拖延过还款日期等。这些都会对你将来贷款产生影响,成为银行判断是否放贷的标准之一。

在美国和英国,综合信用报告体系使得那些信用记录复杂的借款人,要多承受50%的贷款利息

但是对于那些长期以来信用记录都相当良好的居民来说,这次政策调整带来的更多是好消息。据Getcreditscore网站进行的一项调查显示,受访者中有84%的人会要求银行向贷款机构提供他们的信用记录,使其贷款申请更容易通过审批,并获得更低的贷款利率。

 

小型信贷机构将拥有更大的操作空间

财政部长Scott Morrison认为,在新的体系下,小型信贷机构或者新的入场者将变得更有竞争力。因为银行即将公布的这些综合数据能够帮助他们更好地评判贷款人的还贷能力,以及设计出满足各种不同需求的新产品。这将改变小型企业或者家庭贷款的格局。

以上信息由蓝海咨询集团整理编译。


BOA & CO. 是一家总部设置在悉尼北岸金融中心(Chatswood)的综合性专业咨询悉尼会计事务所,在财务,税务,融资和信贷领域拥有深厚专业知识和广泛合作伙伴的咨询服务企业。BOA & CO. 拥有澳洲特性注册会计师(Chartered Accoutant),注册理财师 (Financial Planner),澳大利亚税务局注册税务代理(Registered Tax Agent),注册信贷经纪人(Mortgage Borker)的专业资质并且为 Intitue of Chartered Accountant, The Tax Institute and MFAA的专业会员。点此了解更多。